سرمایه‌گذاری در امارات

کشور امارات یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری در بین کشورهای حوزۀ خلیج فارس است. این کشور با ارائۀ راهکارهای کوتاه‌مدت و بلندمدت می‌تواند در رشد سرمایۀ شما اثرگذار باشد. صرف نظر از اینکه یک مهاجر ساکن در کشور امارات هستید یا خارج از آن، امارات گزینه‌های جذابی برای سرمایه‌گذاری در اختیار شما می‌گذارد. در این مطلب به بررسی تمام راهکارهای سرمایه‌گذاری، شرایط، قوانین، هزینه‌های مورد نیاز و… برای شروع این فرآیند می‌پردازیم همچنین به این سوالات نیز پاسخ می‌دهیم:

• برای سرمایه‌گذاری در امارات باید حتماً مقیم امارات بود؟
• بهترین روش سرمایه‌گذاری در دبی برای مهاجرین چیست؟

آیا برای سرمایه‌گذاری در امارات و دبی باید حتماً مقیم این کشور بود؟

کشور امارات به‌خصوص شهر دبی یکی از راحت‌ترین مقاصد سرمایه‌گذاری برای مهاجرین و افراد غیر مقیم است. در این کشور می‌توانید با کمترین تشریفات اداری در بورس سرمایه‌گذاری کرده و یا یک شرکت تجاری بین‌المللی تاسیس کنید. به‌عنوان مثال شما می‌توانید با تاسیس شرکت در یکی از مناطق آزاد تجاری امارات از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر شرکت و هزینه‌های گمرکی معاف شوید.

بهترین روش‌های سرمایه گذاری در دبی

امارات برای سرمایه‌گذاری، هزینه‌های سرمایه‌ای یا مالیات بر درآمد خاصی به سرمایه‌گذار تحمیل نمی‌کند که این مسئله باعث می‌شود هیچ‌گونه نگرانی دربارۀ مالیات‌های گزاف تجاری نداشته باشید. بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در امارات و دبی شامل موارد زیر می‌شود:

• سرمایه‌گذار در املاک
• بورس اوراق بهادار
• صندوق سرمایه‌گذاری مشترک
• صندوق قابل معامله
• اوراق قرضه
• طلا

 

املاک

شما می‌توانید با خرید ملک در مناطق خاص امارات از مالکیت کامل و دائمی ملک مورد نظر بهره‌مند شوید. همچنین می‌توانید بعدها نیز این ملک را بدون محدودیت بفروشید یا اجاره دهید. این مناطق خاص شامل «دبی مارینا» و «داون‌تاون دبی» می‌شوند. علاوه‌براین می‌توانید در دیگر مناطق دبی نیز با قیمت کمتر ملک خریداری و سرمایه‌گذاری کنید. نکته‌ای که باید مد نظر داشته باشید این است که برای خرید می‌توانید از املاک اجاره‌ای استفاده کنید که این کار همانند یک سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت اجاره‌ای محسوب می‌شود. چنین قراردادی به شما اجازه می‌دهد تا برای یک مدت ثابت که معمولاً 99 ساله است در یک ملک اقامت داشته باشید که در این شرایط شما مالکیتی نسبت به ملک ندارید و صرفاً اجازۀ دارید در این ملک اقامت داشته باشید. نکته: بازسازی یا اجارۀ دوبارۀ این ملک مستلزم کسب مجوز از مالک اصلی ملک است.

با پرداخت هزینۀ ملک که حداقل 750000 درهم ارزش دارد می‌توانید اقامت دوسالۀ قابل تمدید بگیرید. همچنین با سرمایه‌گذاری بیشتر از 2 میلیون درهم در ملک می‌توانید اقامت 10 سالۀ بگیرید.

برای سرمایه‌گذاری ملک در امارات، سه راه وجود دارد:

1. خرید و فروش ملک: در این روش می‌توانید در یک منطقۀ پر متقاضی دبی ملکی را بخرید و سپس بعد از بازسازی آن می‌توانید ملک مورد نظر را با سود مناسبی به فروش برسانید.
2. ساخت و ساز املاک: در این روش می‌توانید زمینی در امارات بخرید و در این زمین ساخت و ساز مسکونی یا تجاری انجام دهید و بعد از فروش آن به سود برسید.
3. اجاره دادن ملک: در این روش می‌توانید با ساخت یا خرید یک ملک و سپس اجارۀ آن به صورت ماهانه، سه ماهه یا سالانه به درآمد برسید.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در پرتغال با خرید ملک

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در املاک

مقدار میانگین سود اجاره ملک در سال 2024 برابر با 5.3% بود که در مناطق مهم‌تر مانند دبی مارینا و پالم جمیرا حتی بالاتر نیز می‌رود. این نکته را در نظر داشته باشید، درصدی که اعلام شد بعد از کسر مبالغی مانند مالیات بر درآمد یا ضرر حاصل از خالی بودن ملک محاسبه شده است. درآمد اجاره در هر منطقه از دنیا به یک درآمد غیرکاری ثابت تبدیل شده است.

البته یک نکتۀ دیگر که باید در نظر داشت این است که مدیریت ملک می‌توان هزینه‌بر و مستلزم پرداخت مبلغی از این سرمایه‌گذاری است. همچنین این کار مستلزم صرف زمان و حوصلۀ زیادی است.

بورس اوراق بهادار

سرمایه‌گذاری در بورس یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در امارات است. با این روش می‌توانید بخشی از سهام یک شرکت یا تمام آن را خریداری نمایید. نکتۀ جالب توجه برای سرمایه‌گذاری در بورس این است که با خرید سهام می‌توانید سود سهام نیز بدست آورید که این سود را شرکت را میان سهام‌داران تقسیم کرده است. مقدار سودی که از این راه به دست می‌آید بسته به عملکرد شرکت و همچنین تعداد سهامی است که از شرکت مربوطه دارید.

اگر سهامی که خریداری کرده‌اید، ارزش قابل توجهی دارد، می‌توانید به منظور دریافت هزینۀ سرمایه‌گذاری معاف از مالیات، این سهام را در بازار بورس به قیمت بالاتر به فروش برسانید.

امارات سه بازار اصلی اوراق بهادار دارد:

• بازار مالی دبی (DFM)
• بورس ابوظبی
• نزدک دبی

بازار بورس امارات از نظر شاخص‌های بین‌المللی بازار بزرگی محسوب نمی‌شود اما خوب است بدانید که عملکرد شاخص بورس این کشور در سال 2023 جزو 5 بازار برتر جهان بود. این مسئله مشخص می‌کند که امارات به‌طور مستمر در حال رشد بازار سهام خود است و پیش‌بینی می‌شود تا اوایل سال 2026 به نرخ رشد سالانه 19.3% برسد.

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در بورس امارات

خوب است بدانید که امارات هیچ‌گونه مالیاتی برای هزینه‌های سرمایه‌ای و سود سهام در نظر نمی‌گیرد. مزیت‌های دیگر سرمایه‌گذاری در بازار بورس امارات شامل این موارد می‌شود:

کشور امارات فرآیند سرمایه‌گذاری را برای مهاجران و افراد غیرمقیم را آسان کرده است و به این افراد اجازه می‌دهد از طریق شرکت‌های کارگزاری یا پلتفرم‌های معاملات آنلاین به‌راحتی به بازار سهام دسترسی داشته باشند. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری در سهام ذاتاً با ریسک همراه است، زیرا قیمت‌ها ممکن است نوسان داشته باشند.

برای مثال، اگر ارزش سهام به‌سرعت کاهش یابد، ممکن است در مدت کوتاهی متحمل ضرر شوید. همچنین، این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند تحقیق و تحلیل دقیق شرکت‌هایی است که قصد خرید سهام آن‌ها را دارید. توصیه می‌شود برای کاهش ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری در سهام و افزایش بازدهی بالقوه، با کارشناسان این حوزه همکاری کنید.

 

صندوق سرمایه‌گذاری مشترک

این صندوق‌ها نوعی ابزار سرمایه‌گذاری هستند که ضمن جمع‌آوری سرمایه از چندین سرمایه‌گذار، این سرمایه را صرف ساخت سبدهای مختلف سهام و دارایی‌ها دیگر می‌کنند. این صندوق‌ها توسط افراد متخصصی مدیریت می‌شوند که اوراق بهادار را در راستای سیاست‌های سرمایه‌گذاری صندوق انتخاب کرده و از طرف شما خریداری کند. در مقابل، مدیر صندوق نیز درصدی از دارایی‌های صندوق برداشت می‌کند تا سایر هزینه‌های مدیریتی را پوشش دهند.

شما می‌توانید در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک محلی امارات نیز سرمایه‌گذاری کنید. بیش از ۳۰ صندوق سرمایه‌گذاری مشترک نزد سازمان اوراق بهادار و کالاها (SCA) ثبت شده‌اند و در داخل کشور امارات مستقر هستند. این صندوق‌ها ممکن است در اوراق بهادار متنوعی سرمایه‌گذاری کنند، از جمله آن‌هایی که در بورس‌های محلی مانند بازار مالی دبی (DFM)، بورس اوراق بهادار ابوظبی (ADX) و نزدک دبی (NASDAQ Dubai) فهرست شده‌اند.

علاوه بر این، بسیاری از این صندوق‌های ثبت‌شده در امارات فرصت دسترسی به بازارهای بین‌المللی را نیز فراهم می‌کنند؛ از جمله اوراق بهاداری که در بورس‌های جهانی مانند بورس نیویورک (NYSE) و نزدک (NASDAQ) معامله می‌شوند. این ویژگی به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا ضمن باقی ماندن در چارچوب نظارتی امارات، از تنوع جغرافیایی گسترده‌تری در سرمایه‌گذاری‌های خود بهره‌مند شوند.

معمولاً این صندوق‌ها درآمد حاصل، مانند سود سهام یا بهره، را بر اساس سیاست صندوق به‌صورت سالانه توزیع می‌کنند. در حالی که واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک قابل بازخرید هستند، اما مانند سهام به‌صورت لحظه‌ای معامله نمی‌شوند. در عوض، فرآیند بازخرید بر اساس ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) صندوق انجام می‌شود که پس از پایان ساعت معاملات (حدود ساعت ۲:۴۴ بعدازظهر) محاسبه می‌گردد.

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در صندوق مشترک

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک این امکان را فراهم می‌کنند تا سبدهای سرمایه‌گذاری خود را تنوع دهید و با سرمایه‌گذاری در چند سهام به جای یکی، احتمال سوددهی سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید. این صندوق‌ها به‌گونه‌ای حرفه‌ای مدیریت می‌شوند تا مناسب سطوح مختلف ریسک‌پذیری باشند.

در این رابطه، چالش‌های سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مشترک شامل موارد زیر می‌شود:

• تراکنش‌های انجام شده در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک برخلاف بازار بورس یا صندوق‌های قابل معامله، در پایان روز معاملاتی و براساس «ارزش خالص دارایی» صندوق انجام می‌شوند. این مسئله به این معنی است که در طول ساعات معاملاتی نمی‌توانید خرید و فروش انجام دهید، تسویه‌پذیری آن مشابه است اما مبلغ مورد نظر روز بعد به شما منتقل می‌شود.
• قبل از آغاز سرمایه‌گذاری باید بدانید که الزام حداقل سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها از 500 تا 3000 دلار است.

صندوق‌های قابل معامله (ETF)

صندوق‌های قابل معامله در بورس نیز مشابه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند، بدین صورت که این صندوق‌ها نوعی ابزار سرمایه‌گذاری تجمیعی هستند که شامل مجموعه‌ای از اوراق بهادار مختلف می‌شوند. با این حال، تفاوت این صندوق‌ها در این است که شما می‌توانید ETFها را در ساعات معاملاتی بورس خرید و فروش کنید.

ETF‌ها عموماً به‌صورت غیرفعال یا (Passive) مدیریت می‌شوند؛ به این معنا که هدف آن‌ها پیروی از عملکرد یک شاخص بازار سهام است، نه تلاش برای عملکردی بهتر از آن. برای مثال، صندوق iShares MSCI UAE ETF (UAE) یک صندوق قابل معامله در بورس آمریکاست که عملکرد مشابه حدود ۴۰ شرکت فهرست‌شده در بورس‌های امارات، از جمله بازار مالی دبی (DFM) و بورس اوراق بهادار ابوظبی (ADX) را دارند.

این صندوق به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا دسترسی هدفمند به بازار امارات را در بخش‌ها و شرکت‌هایی با اندازه‌های مختلف داشته باشند و از تنوع و انعطاف‌پذیری بیشتری در سرمایه‌گذاری خود بهره‌مند شوند.

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در ETFهای امارات

• نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هزینه‌های کمتری دارد، زیرا ETFها عموماً به‌صورت غیرفعال مدیریت می‌شوند (هرچند برخی ETFهای فعال نیز وجود دارند).
• شفافیت بالا و الزامی برای ترکیب دارایی‌های صندوق، که باعث اطمینان بیشتر سرمایه‌گذاران نسبت به نحوه مدیریت سرمایه می‌شود.

چالش سرمایه‌گذاری در ETFها:

• ممکن است عملکرد ETF به‌طور کامل با شاخص مبنای خود مطابقت نداشته باشد. این تفاوت می‌تواند به‌دلیل کارمزدهای مدیریتی، هزینه‌های معاملاتی، یا وجود وجه نقد سرمایه‌گذاری‌نشده در پرتفوی رخ دهد.

اوراق قرضه

اوراق قرضه نوعی ابزار درآمد ثابت یا اوراق بدهی هستند که توسط دولت امارات (مانند اوراق خزانه یا اوراق قرضه شهرداری) یا شرکت‌های خصوصی (اوراق قرضه شرکتی) منتشر می‌شوند. هنگامی که در یک اوراق قرضه سرمایه‌گذاری می‌کنید، در واقع پول خود را به دولت یا یک شرکت قرض می‌دهید و آن‌ها متعهد می‌شوند مبلغ اصلی سرمایه را همراه با بهره به شما بازپرداخت کنند.

معمولاً پرداخت‌های بهره دو بار در سال انجام می‌شود و مبلغ اصلی سرمایه در زمان سررسید اوراق بازپرداخت می‌گردد. مدت‌زمان سررسید بسته به شرایط توافق‌شده میان شما و ناشر اوراق، می‌تواند از یک سال تا ۳۰ سال متغیر باشد.

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه در امارات

مزایا:

• اوراق قرضه دارایی‌هایی با ریسک پایین هستند، زیرا فارغ از نوسانات کوتاه‌مدت بازار، مبلغ اصلی سرمایه در زمان سررسید به شما بازپرداخت می‌شود.
• می‌توانید از آن‌ها برای تنوع‌بخشی به پرتفوی سرمایه‌گذاری خود استفاده کنید و در عین حال از ریسک سرمایه‌گذاری در سهام اجتناب نمایید.
• از طریق پرداخت‌های بهره (کوپن) دو بار در سال، درآمدی نسبتاً پایدار و قابل پیش‌بینی دریافت می‌کنید.

چالش‌ها:

• اگرچه اوراق قرضه ریسک کمی دارند، اما در مقایسه با سهام بازدهی پایین‌تری ارائه می‌دهند، معمولاً در حدود ۴ تا ۵ درصد به‌صورت میانگین.
• به‌دلیل پایین بودن نرخ بازدهی، این احتمال وجود دارد که نرخ تورم از بازده اوراق بالاتر رود و در نتیجه، ارزش واقعی سود شما کاهش یابد.

 

طلا

طلا یکی از گزینه‌های محبوب برای سرمایه‌گذاری امن محسوب می‌شود، زیرا معمولاً در زمان رکود اقتصادی یا تورم بالا ارزش خود را حفظ کرده یا حتی افزایش می‌دهد. به‌دلیل ارتباط کم طلا با قیمت سهام و اوراق قرضه، سرمایه‌گذاری در طلا می‌تواند ریسک کلی پرتفوی شما را کاهش دهد و در دوره‌های نوسان بازار، نوعی تعادل و ثبات ایجاد کند.

روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا در دبی و سایر شهرهای امارات:

1. شمش و سکه طلا: خرید طلای فیزیکی به شکل شمش یا سکه از بازار طلای دبی.
2. سهام طلا: خرید سهام شرکت‌های استخراج یا تولید طلا.
3. صندوق‌های قابل معامله طلا: خرید واحدهایی از ETFهایی که در سهام شرکت‌های طلا یا طلای فیزیکی سرمایه‌گذاری کرده‌اند.
4. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک طلا: خرید واحدهای صندوق‌هایی که در سهام طلا یا طلای فیزیکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.
5. قراردادهای آتی و اختیار معامله طلا: خرید قراردادی برای خرید یا فروش طلا در آینده (قرارداد آتی)، یا قراردادی که به شما حق خرید یا فروش طلا در آینده را بدون الزام به انجام آن معامله می‌دهد (اختیار معامله).

مزایا و چالش‌های سرمایه‌گذاری در طلا

مزایا:

• طلا به‌عنوان یک حافظ ارزش مطمئن در دوران نااطمینانی اقتصادی یا ناپایداری ژئوپولیتیکی عمل می‌کند یعنی دقیقاً در زمانی که بازارهای سنتی عملکرد ضعیفی دارند.
• به‌دلیل ارزش جهانی و قابل معامله بودن در سراسر اقتصادها و سیستم‌های مالی مختلف، طلا دارایی‌ای بسیار نقدشونده و قابل‌معامله است.

چالش‌ها:

• سرمایه‌گذاری در طلا برخلاف سهام و اوراق قرضه، درآمد منظم یا غیرفعال ایجاد نمی‌کند.
• خرید طلای فیزیکی ممکن است شما را در معرض مشکلات مربوط به تحویل، امنیت، نگهداری و نقدشوندگی قرار دهد.

بیشتر بخوانید: بهترین کشور برای مهاجرت کاری

شرایط سرمایه گذاری در دبی

دبی به‌عنوان مرکز تجاری و پشتیبانی بی‌نظیر در منطقه شناخته می‌شود. سرمایه‌گذاری در این کشور تحت مقررات و چارچوب‌های مشخص قانونی انجام می‌گیرد. برخی از نکات کلیدی مرتبط با سرمایه‌گذاری در دبی عبارت‌اند از:

– شما باید در سرزمین اصلی این کشور یک شریک محلی داشته باشید، اما در مناطق آزاد، سرمایه‌گذاران خارجی می‌توانند مالکیت کامل شرکت خود را در اختیار داشته باشند.

– برای آغاز فرآیند سرمایه‌گذاری، ارائه‌ی مدارک شناسایی، صورت‌های مالی و طرح تجاری ضروری است.

– هزینه‌های دولتی مربوط به ویزا‌ها و خدمات دولتی در حدود ۱۷۰ درهم است.

– همچنین، پرداخت هزینه سرمایه‌گذاری الزامی است و میزان آن بسته به روش و نوع سرمایه‌گذاری انتخابی متفاوت است.

مدارک لازم برای سرمایه‌گذاری در امارات

مانند هر کشور و هر فعالیت مهاجرتی، سرمایه‌گذاری در امارات نیز مستلزم ارائۀ مدارک زیر می‌شود:

• عکس بیومتریک
• پاسپورت معتبر
• گواهی پزشکی
• گواهی عدم سوء پیشینه
• اثبات تهیه محل اقامت

مراحل سرمایه‌گذاری در امارات

پیش از آغاز سرمایه‌گذاری در کشور امارات، لازم است به فرآیند و مراحل آن آگاهی کامل داشته باشید. موفقیت در سرمایه‌گذاری‌ در کشور نیازمند درک مناسب و پیروی از مراحل زیر است:

1. تحقیق بازار: بررسی و تحلیل بخش‌هایی مانند املاک و مستغلات، فناوری و گردشگری.
2. انتخاب روش مناسب سرمایه‌گذاری: انتخاب میان گزینه‌هایی همچون خرید ملک، سهام، یا راه‌اندازی کسب‌وکار.
3. آشنایی با الزامات قانونی: درک قوانین و مقررات مرتبط با سرمایه‌گذاری در امارات.
4. افتتاح حساب بانکی: جهت تسهیل در انجام تراکنش‌ها و مدیریت مالی.
5. ثبت کسب‌وکار: ثبت رسمی شرکت یا فعالیت اقتصادی در مراجع قانونی.
6. تأمین مالی: ارزیابی منابع مالی مورد نیاز و نحوه تأمین آن‌ها.
7. نظارت و مدیریت: پایش عملکرد سرمایه‌گذاری و مدیریت مستمر آن برای دستیابی به نتایج بهتر.
8. آگاهی از قوانین مالیاتی: شناخت کامل از قوانین مالیاتی دبی و نحوه اعمال آن‌ها بر سرمایه‌گذاری شما.
9. کسب مشاوره حرفه‌ای: استفاده از خدمات مشاوران حقوقی و مالی باتجربه برای کاهش ریسک و تصمیم‌گیری دقیق‌تر.

مزایای سرمایه گذاری در امارات

مهاجرت از طریق سرمایه‌گذاری به امارات متحده عربی (UAE) دارای مزایای قابل‌توجهی است که آن را به یکی از مقصدهای محبوب سرمایه‌گذاران خارجی تبدیل کرده است. اقتصاد امارات از رشد بسیار بالایی برخوردار است و زیرساخت‌های مالی، صنعتی و تجاری آن در سطح جهانی شناخته می‌شود. هزینه انرژی در این کشور نسبت به سطح درآمد پایین است و همین امر به سودآوری بیشتر کسب‌وکارها کمک می‌کند.

ثبات سیاسی و اقتصادی نیز محیطی امن برای فعالیت اقتصادی فراهم کرده و به سرمایه‌گذاران اطمینان خاطر می‌دهد. تعرفه‌های گمرکی در امارات منطقی و نسبتاً پایین هستند و این موضوع به تسهیل واردات و صادرات کمک می‌کند. سطح رفاه، امنیت اجتماعی و درآمد در این کشور بالاست و مهم‌تر از همه، مالیات بر درآمد شخصی وجود ندارد که این امر جذابیت زندگی و سرمایه‌گذاری در آن را دوچندان می‌سازد.

فرآیند تمدید اقامت در امارات ساده است و هزینه‌های گمرکی نیز پایین می‌باشد. جامعه امارات به دلیل روابط خوب میان شهروندان اصلی کشور و مهاجران، محیطی دوستانه و چندفرهنگی دارد. این کشور در سال ۲۰۲۴ در جایگاه ششم ثروتمندترین کشورهای جهان قرار گرفته است و با کنترل دقیق نرخ تورم، ثبات اقتصادی خود را حفظ کرده است.

سرمایه‌گذاران می‌توانند برای اعضای خانواده‌شان نیز ویزا دریافت کنند و از امکان اقامت بلندمدت پنج یا ده‌ساله بهره‌مند شوند. در کنار این مزایا، ۱۰۰٪ مالکیت تجاری برای خارجی‌ها در بسیاری از مناطق آزاد تجاری فراهم است و نیازی به شراکت اجباری با شهروند اماراتی وجود ندارد. در نهایت، گذرنامه معتبر اماراتی نیز امکان سفر بدون ویزا به ۱۶۶ کشور را فراهم می‌سازد که خود نشانه‌ای از اعتبار و قدرت بین‌المللی این کشور است.

چالش‌های سرمایه گذاری در دبی

سرمایه‌گذاری برای دریافت اقامت در دبی با وجود جذابیت‌های اقتصادی و امکانات گسترده، خالی از چالش نیست. نخستین مشکل، هزینه‌های بالا است؛ چراکه برای دریافت ویزا یا اقامت از طریق سرمایه‌گذاری، نیاز به سرمایه‌ی قابل‌توجهی وجود دارد، از خرید ملک‌های گران‌قیمت تا سپرده‌گذاری یا راه‌اندازی کسب‌وکار با حداقل سرمایه‌ی مشخص. دومین مسئله، رقابت شدید در بازار دبی است؛ این شهر به‌دلیل موقعیت بین‌المللی خود سرمایه‌گذاران زیادی را جذب می‌کند، و همین امر باعث افزایش هزینه‌ها، دشواری ورود به بازارهای اشباع‌شده و فشار برای حفظ رشد اقتصادی می‌شود.

به‌علاوه، قوانین و مقررات پیچیده دبی نیز چالشی جدی محسوب می‌شود. ساختار حقوقی آن بر پایه نظام فدرالی امارات و قوانین خاص مناطق آزاد است و درک مقررات متعدد مربوط به مالکیت، مالیات، و مجوزهای اقامتی نیازمند مشاوره حقوقی تخصصی است.

در نهایت، باید توجه داشت که با وجود اقامت طولانی‌مدت، امکان دریافت اقامت دائم یا تابعیت در دبی بسیار محدود است؛ اقامت‌های سرمایه‌گذاری معمولاً موقت بوده و تمدید آن‌ها وابسته به تداوم سرمایه‌گذاری یا فعالیت اقتصادی است. این موضوع باعث می‌شود امنیت اقامتی در بلندمدت نسبت به برخی کشورهای دیگر پایین‌تر باشد.

 

شرایط اقامت از طریق سرمایه گذاری در دبی

برای واجد شرایط بودن در برخی از برنامه‌های اقامت یا سرمایه‌گذاری در امارات، رعایت شرایط و معیارهای مالی زیر الزامی است:

برای دریافت اقامت از طریق سرمایه‌گذاری در دبی، متقاضی باید سرمایه‌گذاری قابل‌توجهی در کشور انجام دهد. این سرمایه‌گذاری می‌تواند شامل سپرده‌گذاری در یکی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا بانک‌های ملی امارات باشد، یا از طریق تأسیس کسب‌وکار جدید و یا مشارکت در یک شرکت فعال، چه تازه‌تأسیس و چه موجود، صورت گیرد. همچنین امکان دریافت اقامت از طریق مالکیت یا سهام‌داری در شرکتی که به دولت مالیات قابل‌توجهی می‌پردازد نیز وجود دارد.

در تمامی این موارد، سرمایه مورد استفاده باید به طور کامل در مالکیت شخص سرمایه‌گذار باشد و نباید از منابع قرضی یا وامی تأمین شده باشد؛ ارائه مدارک اثبات مالکیت سرمایه ضروری است. علاوه بر آن، داشتن بیمه درمانی جامع برای سرمایه‌گذار و خانواده‌اش، در زمان ارائه درخواست اقامت یا مطابق الزامات نهادهای محلی مربوطه، الزامی محسوب می‌شود.

قوانین سرمایه گذاری در دبی

اصلاحات قانون شرکت‌های تجاری امارات در سال ۲۰۲۰ باعث ایجاد نقطه عطفی در چارچوب سرمایه‌گذاری دبی شد. به موجب این تغییرات، سرمایه‌گذاران خارجی اکنون می‌توانند در سرزمین اصلی دبی شرکت‌هایی با مالکیت صددرصد تأسیس کنند، مگر در حوزه‌هایی که به‌عنوان فعالیت‌های راهبردی توسط هیئت دولت مشخص می‌شوند.

الزام به حضور شریک اماراتی یا نماینده خدمات محلی نیز برای بسیاری از فعالیت‌ها حذف شده است. علاوه بر این، آزادی بیشتری در انتخاب نوع شخصیت حقوقی شرکت (ازجمله شرکت با مسئولیت محدود تک‌سهام‌دار) فراهم شده و الزامات جدیدی در زمینه شفافیت مالکیت نهایی، مبارزه با پول‌شویی و گزارش‌دهی اقتصادی برقرار است.

در کنار این اصلاحات، تفاوت میان مناطق آزاد و سرزمین اصلی همچنان حفظ شده و صدور مجوزهای تجاری تحت نظارت «اداره اقتصاد و گردشگری دبی» انجام می‌گیرد. این تغییرات در مجموع دبی را به یکی از رقابتی‌ترین و جذاب‌ترین مقاصد سرمایه‌گذاری خارجی در منطقه خاورمیانه تبدیل کرده است.

بیشتر بخوانید: ویزای کاری دبی

ویزای سرمایه گذاری در دبی

ویزای سرمایه‌گذاری دبی در سال 2019 معرفی شد و هدف آن جذب و حفظ سرمایه‌گذاران خارجی است. این ویزا شامل شرایط و ضوابط خاصی می‌شود که توضیح کامل آن‌ها از حوصلۀ این مطلب خارج است اما باید بدانید که ویزای سرمایه‌گذاری امارات نوعی اقامت بلندمدت پنج‌ساله یا ده‌ساله است که به دارندگان آن امکان زندگی، کار، تحصیل و سفر آزادانه در کشور را می‌دهد و همچنین اجازه می‌دهد اعضای خانواده خود را تحت پوشش و حمایت قرار دهند.

این برنامه با هدف جذب سرمایه‌گذاران، کارآفرینان، دانشمندان، نوآوران، هنرمندان، نویسندگان، متخصصان فناوری و هوش مصنوعی و نیز دانشجویان ممتاز طراحی شده است. علاوه بر این گروه‌ها، ورزشکاران و دارندگان مدرک دکترا نیز از جمله افراد واجد شرایط برای دریافت این ویزا محسوب می‌شوند. سیستم ویزای سرمایه‌گذاری با فراهم آوردن ثبات بلندمدت اقامتی و امنیت سرمایه‌گذاری، جایگاه امارات را به‌عنوان یکی از پیشرفته‌ترین مراکز جهانی کسب‌وکار و سبک زندگی تقویت کرده و موجب جذب افراد برجسته از سراسر جهان به این کشور می‌شود.

هزینه سرمایه گذاری در امارات

۱. ثبت شرکت در مناطق آزاد (مانند IFZA)

شامل هزینه اخذ مجوز، کارت تأسیس، ویزای اقامت، آزمایش پزشکی، کارت هویت و اجاره فضای اداری است.

به‌طور میانگین، هزینه راه‌اندازی شرکت در منطقه آزاد IFZA دبی از ۱۲۹۰۰ تا ۲۰۹۰۰ درهم متغیر است و بسته به تعداد ویزا (۰ تا ۴ نفر) افزایش می‌یابد. هزینه‌های جانبی شامل کارت تأسیس (۲۰۰۰ درهم)، ویزای اقامت (۳۷۵۰ درهم برای هر نفر) و آزمایش و کارت هویت مجموعاً حدود ۸۰۰ تا ۱۲۵۰ درهم است. فرآیند ثبت شرکت حدود ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد و مالکیت می‌تواند کاملاً (۱۰۰٪) خارجی باشد.

۲. سرمایه‌گذاری ملکی (ویزا و اقامت ۱۰ ساله)

برای دریافت ویزای طلایی سرمایه‌گذاری ملکی ۱۰ ساله، ارزش ملک باید حداقل ۲ میلیون درهم باشد (چند ملک به‌صورت مجموع نیز قابل قبول است و همچنین پرداخت شرایطی و پیش‌قسط نیز مشکلی ایجاد نمی‌کند). هزینه صدور این ویزا حدود ۹۸۸۴ درهم است و با همان مبلغ قابل تمدید است. متقاضی باید بیمه درمانی، سند مالکیت، گذرنامه، کارت هویت و عکس دیجیتال ارائه دهد.

۳. سایر ویزاهای اقامت طولانی (ویزای طلایی)

افراد واجد شرایط شامل سرمایه‌گذاران، کارآفرینان، متخصصان، دانشمندان، هنرمندان، دانشجویان ممتاز و فعالان بشردوستانه هستند.

بسته به گروه و شرایط، این ویزاها ۵ یا ۱۰ سال اعتبار دارند و بدون نیاز به اسپانسر صادر می‌شوند. سرمایه‌گذاران باید حداقل دو میلیون درهم سرمایه یا دارایی واقعی داشته باشند و بیمه درمانی معتبر ارائه دهند. دارندگان ویزای طلایی می‌توانند خانواده و کارکنان خانگی خود را کفالت کنند و محدودیتی برای اقامت خارج از کشور ندارند.

بررسی اقامت ۲ تا ۱۰ ساله با سرمایه گذاری در امارات

در سال ۲۰۲۲ امارات با معرفی ویزای ۱۰ ساله، شرایط ویژه‌ای برای سرمایه‌گذاران، کارآفرینان، مدیران ارشد و مشاوران تخصصی ایجاد کرد. دارندگان این ویزا از مزایایی مانند آزادی کامل در سفر، امکان دریافت وام مسکن با پیش‌پرداخت ۲۰ درصدی، اقامت برای خانواده (همسر و فرزندان) و عدم الزام به اقامت دائمی در کشور بهره‌مند می‌شوند.

همچنین، ویزای ۵ ساله مخصوص سرمایه‌گذاران ملکی به کسانی تعلق می‌گیرد که ملکی خریداری کنند. این نوع ویزا نیازمند نگهداری ملک به‌مدت حداقل دو سال است و امکان دریافت وام مسکن و خرید ملک در پروژه‌های عمومی را فراهم می‌کند.

در سطح پایه‌تر، ویزای ۲ ساله اقامت برای افرادی صادر می‌شود که سرمایه‌گذاری محدودتری انجام دهند. این ویزا بدون نیاز به حامی محلی است و امکان سرمایه‌گذاری مستقل، فعالیت تجاری و ورود و خروج نامحدود را به دارنده آن می‌دهد. مدارک اصلی برای دریافت این نوع ویزا شامل سند مالکیت ملک، گذرنامه معتبر، گواهی سلامت و گواهی عدم سوء‌پیشینه است. در صورت خرید ملک با وام یا اجاره، ارائه نامه عدم مخالفت (NOC) از بانک یا سازنده الزامی است.

به‌طور کلی، اقامت سرمایه‌گذاری امارات مزایای چشمگیری نظیر معافیت‌های مالیاتی، امنیت اقتصادی، دسترسی به زیرساخت‌های تجاری بین‌المللی و پتانسیل رشد سرمایه را در یکی از پویاترین اقتصادهای خاورمیانه فراهم می‌آورد.

بهترین صنایع برای سرمایه گذاری در امارات

بهترین شرکت‌ها و بخش‌های سرمایه‌گذاری در دبی برای سال ۲۰۲۵ شامل مجموعه‌ای از صنایع پویا و سودآور است که هرکدام سهم مهمی در رشد اقتصادی و جذب سرمایه خارجی این امارات دارند. بازار املاک و مستغلات همچنان یکی از اصلی‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود؛ بازاری فعال با پروژه‌های لوکس، برج‌های مدرن و آپارتمان‌های هوشمند که همواره تقاضای بالایی دارد. در کنار آن، بخش گردشگری و هتلداری با رشد مستمر پس از رویدادهای جهانی، فرصت‌های فراوانی در ساخت هتل‌ها، مراکز تفریحی و خدمات گردشگری فراهم کرده است.

همچنین، خدمات مالی به‌عنوان قلب تپنده اقتصاد دبی شناخته می‌شود؛ حضور بانک‌های بین‌المللی، شرکت‌های مدیریت سرمایه و استارت‌آپ‌های فین‌تک این شهر را به یکی از مهم‌ترین مراکز مالی منطقه تبدیل کرده است. در بخش فناوری و نوآوری نیز دبی با سرمایه‌گذاری در حوزه‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاک‌چین، نرم‌افزار و زیرساخت‌های دیجیتال، به‌سرعت در حال تبدیل شدن به قطب نوآوری خاورمیانه است. بخش سلامت و مراقبت‌های پزشکی هنوز هم یکی از حوزه‌های پررونق است؛ کلینیک‌ها، بیمارستان‌ها و فناوری‌های سلامت دیجیتال از حمایت جدی دولت برخوردارند.

در حوزه انرژی‌های تجدیدپذیر، دبی با اجرای پروژه‌های بزرگ خورشیدی و بادی، گام‌های موثری در تحقق چشم‌انداز سبز و کاهش وابستگی به سوخت‌های فسیلی برداشته است. لجستیک و حمل‌ونقل نیز از ستون‌های کلیدی اقتصاد دبی به شمار می‌رود؛ وجود بنادر و فرودگاه‌های پیشرفته، این شهر را به مرکز ارتباطات بازرگانی جهانی تبدیل کرده است. در کنار این موارد، آموزش با رشد مدارس بین‌المللی و پلتفرم‌های یادگیری آنلاین، به یکی از حوزه‌های مستعد برای سرمایه‌گذاری تبدیل شده است.

همچنین، ساخت‌وساز و توسعه زیرساخت با پروژه‌های بزرگ شهری، مسکونی و حمل‌ونقل نقش پررنگی در رشد اقتصادی ایفا می‌کند. در نهایت، رسانه و سرگرمی نیز با توسعه تولید محتوای دیجیتال، پلتفرم‌های تبلیغاتی و شبکه‌های اجتماعی، از صنایع نوظهور و جذاب برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود. در مجموع، ترکیب این صنایع باعث شده چشم‌انداز سرمایه‌گذاری در دبی در سال ۲۰۲۵ متنوع، پایدار و جهانی باشد.

بهترین شهرها برای سرمایه گذاری در امارات

بهترین شهرهای امارات متحده عربی برای سرمایه‌گذاری هرکدام ویژگی‌های متمایزی دارند که آن‌ها را به قطب‌های اقتصادی منطقه تبدیل کرده‌اند. در صدر این فهرست، دبی قرار دارد؛ شهری پویا و جهانی که در حوزه‌های املاک و مستغلات و گردشگری فرصت‌های گسترده‌ای ارائه می‌دهد. دبی به‌عنوان مرکز اتصال بین‌المللی تجارت و فناوری شناخته می‌شود و زیرساخت‌های پیشرفته آن، فعالیت کسب‌وکارها را تسهیل می‌کند. در کنار دبی، ابوظبی پایتخت امارات با توسعه چشمگیر در بخش‌های انرژی و زیرساخت جایگاه ویژه‌ای دارد؛ این شهر میزبان پروژه‌های عظیم نفتی، صنعتی و مالی است که آن را به یکی از مراکز پایدار سرمایه‌گذاری در منطقه تبدیل کرده‌اند.

شهر شارجه با هزینه‌های عملیاتی پایین‌تر نسبت به دبی و ابوظبی، گزینه‌ای مناسب برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای تولیدی و صنعتی محسوب می‌شود. علاوه بر این، رأس‌الخیمه با تمرکز بر توسعه صنعت و گردشگری و ارائه مشوق‌های اقتصادی جذاب، بستری مطلوب برای فعالیت شرکت‌های داخلی و بین‌المللی فراهم کرده است. در نهایت، عجمان با بازار املاک مقرون‌به‌صرفه و تسهیلات مالیاتی مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک، محیطی مطلوب برای سرمایه‌گذاران تازه‌کار یا شرکت‌های نوپا به شمار می‌رود.

به طور کلی، هر یک از این شهرها متناسب با اهداف مالی و نوع سرمایه‌گذاری، مجموعه‌ای از مزایای منحصربه‌فرد را در اختیار سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی قرار می‌دهند و در مجموع چشم‌انداز سرمایه‌گذاری در امارات را متنوع، پایدار و رو‌به‌رشد ساخته‌اند.

جمع‌بندی

امارات متحده عربی، به‌ویژه دبی، یکی از جذاب‌ترین مقاصد سرمایه‌گذاری خاورمیانه است و گزینه‌های متنوعی از جمله املاک، بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ETFها، اوراق قرضه و طلا را برای مهاجران و افراد غیرمقیم ارائه می‌دهد. این سرمایه‌گذاری‌ها مزایایی مانند معافیت مالیاتی، تنوع‌بخشی و مالکیت ۱۰۰٪ خارجی در مناطق آزاد دارند، هرچند با چالش‌هایی مانند نوسانات بازار، هزینه‌های مدیریتی و الزامات قانونی همراه هستند. فرآیند سرمایه‌گذاری شامل تحقیق بازار، ثبت کسب‌وکار و نظارت مداوم است و با هزینه‌هایی از حدود ۱۲۹۰۰ تا ۲۰۹۰۰ درهم برای ثبت شرکت یا ۹۸۸۴ درهم برای ویزای طلایی ملکی همراه است. صنایع پررونق شامل املاک، گردشگری، فناوری، خدمات مالی، سلامت و انرژی‌های تجدیدپذیر هستند و شهرهایی مانند دبی، ابوظبی، شارجه، رأس‌الخیمه و عجمان فرصت‌های منحصربه‌فردی ارائه می‌کنند، در حالی که قوانین به‌روز و ویزاهای ۵ تا ۱۰ ساله محیطی امن و چندفرهنگی برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌آورند.

 

سؤالات متداول

آیا برای سرمایه‌گذاری در امارات باید حتماً مقیم این کشور بود؟

خیر. سرمایه‌گذاری در امارات برای افراد غیرمقیم و مهاجران خارجی نیز آزاد است. شما می‌توانید بدون نیاز به اقامت دائم، به‌راحتی در بخش‌هایی نظیر املاک، بورس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا و اوراق قرضه فعالیت کنید.

حداقل مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری و دریافت اقامت چقدر است؟

برای دریافت اقامت دو‌ساله، سرمایه‌گذاری ملکی با حداقل ۷۵۰۰۰۰ درهم الزامی است.

در مقابل، برای دریافت ویزای طلایی ۱۰‌ساله باید ارزش سرمایه‌گذاری (در ملک یا سایر حوزه‌ها) حداقل ۲ میلیون درهم باشد.

آیا خارجی‌ها می‌توانند مالک کامل شرکت در دبی باشند؟

بله. طبق اصلاحات قانون شرکت‌های تجاری امارات در سال ۲۰۲۰، سرمایه‌گذاران خارجی می‌توانند در مناطق آزاد تجاری یا حتی در بسیاری از بخش‌های سرزمین اصلی، شرکت‌هایی با مالکیت صددرصدی ثبت کنند، مگر در صنایع راهبردی خاص.

بهترین روش سرمایه‌گذاری برای مهاجران در دبی چیست؟

بهترین و کم‌ریسک‌ترین روش، خرید ملک در مناطق آزاد مانند دبی مارینا و داون‌تاون دبی است که علاوه بر سود سرمایه‌ای، امکان دریافت اقامت ۲ تا ۱۰ ساله را فراهم می‌کند. همچنین، بازار بورس دبی (DFM)، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و طلا گزینه‌های مکمل مناسبی هستند.

آیا امارات مالیات بر درآمد یا سود سرمایه دارد؟

خیر. یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های سرمایه‌گذاری در امارات عدم وجود مالیات بر درآمد شخصی و عدم اخذ مالیات بر سود سرمایه است، به‌ویژه در سرمایه‌گذاری‌های ملکی و بورسی.

آیا می‌توان از طریق سرمایه‌گذاری اقامت دائم یا تابعیت گرفت؟

خیر. اقامت‌هایی که از طریق سرمایه‌گذاری اعطا می‌شود بلندمدت و قابل تمدید (۵ یا ۱۰ ساله) هستند، اما به‌طور مستقیم به تابعیت یا اقامت دائم منجر نمی‌شوند. استمرار اقامت وابسته به تداوم سرمایه‌گذاری است.

اصلی‌ترین مدارک موردنیاز برای شروع سرمایه‌گذاری در امارات چیست؟

برای ثبت شرکت یا درخواست اقامت سرمایه‌گذاری، مدارک زیر ضروری است:

• پاسپورت معتبر
• عکس بیومتریک
• گواهی عدم سوء پیشینه
• گواهی سلامت پزشکی
• مدارک اثبات مالکیت سرمایه یا سند ملک
• بیمه درمانی

مراحل انجام سرمایه‌گذاری در امارات چگونه است؟

فرآیند سرمایه‌گذاری در ۹ مرحله صورت می‌گیرد:

1. تحقیق بازار و انتخاب بخش هدف
2. انتخاب روش سرمایه‌گذاری (ملک، بورس، شرکت و…)
3. آشنایی با الزامات قانونی
4. افتتاح حساب بانکی
5. ثبت رسمی کسب‌وکار یا ملک
6. ارائه مدارک اقامت و مالی
7. دریافت مجوزها و ویزا
8. تأمین مالی و مدیریت سرمایه
9. نظارت مستمر بر بازدهی

مزایای اصلی سرمایه‌گذاری در امارات چیست؟

• عدم مالیات بر درآمد شخصی و سود شرکت
• مالکیت صددرصدی خارجی در مناطق آزاد
• زیرساخت فوق‌مدرن اقتصادی و مالی
• ثبات سیاسی و اقتصادی پایدار
• اقامت بلندمدت خانوادگی (۵ یا ۱۰ ساله)
• محیط چندفرهنگی و نرخ پایین جرم و جنایت

چالش‌های سرمایه‌گذاری در دبی چیست؟

چالش‌های اصلی عبارت‌اند از:

• هزینه‌های نسبتاً بالا برای شروع سرمایه‌گذاری یا خرید ملک
• رقابت شدید در بازارهای املاک و خدمات
• پیچیدگی‌های قانونی در حوزه‌های مختلف مانند مالکیت و مجوز اقامت
• عدم امکان دریافت تابعیت دائم با وجود اقامت طولانی

چه صنایع و شهرهایی برای سرمایه‌گذاری بهترین گزینه هستند؟

• صنایع برتر: املاک و مستغلات، گردشگری، فناوری، خدمات مالی، سلامت، انرژی‌های تجدیدپذیر، آموزش و لجستیک.
• شهرهای برتر:
  • دبی: مرکز تجارت جهانی و فناوری.
  • ابوظبی: قطب انرژی و زیرساخت.
  • شارجه: مناسب صنایع تولیدی و ارزان‌تر.
  • رأس‌الخیمه: گردشگری صنعتی.
  • عجمان: سرمایه‌گذاری املاک مقرون‌به‌صرفه.

میانگین سود سرمایه‌گذاری در املاک دبی چقدر است؟

طبق آمار سال ۲۰۲۴، میانگین بازده اجاره املاک حدود ۵.۳٪ در سال است و در مناطق پرطرفدار مانند دبی مارینا یا پالم جمیرا این نرخ حتی بالاتر می‌رود.

هزینه تقریبی ثبت شرکت در دبی چقدر است؟

میانگین هزینه تأسیس شرکت در مناطق آزاد (Free Zone) مانند IFZA حدود ۱۲۹۰۰ تا ۲۰۹۰۰ درهم است و بسته به تعداد ویزا و نوع فعالیت متفاوت می‌باشد. هزینه صدور ویزای اقامت نیز حدود ۳۷۵۰ درهم است.

آیا سرمایه‌گذاران می‌توانند خانواده خود را به امارات بیاورند؟

بله. دارندگان ویزاهای ۵ و ۱۰ ساله سرمایه‌گذاری می‌توانند همسر و فرزندان خود را نیز تحت کفالت اقامتی قرار دهند و از مزایای زندگی، تحصیل و خدمات درمانی در امارات بهره‌مند شوند.

آیا سرمایه‌گذاری در امارات امن است؟

بله. با توجه به ثبات سیاسی و اقتصادی بالا، مقررات شفاف، نظارت دقیق بر بازار مالی، و زیرساخت قانونی مستحکم، امارات یکی از امن‌ترین کشورهای جهان برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.